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Después de meses o incluso años con el cartel de "se vende", son muchos los propietarios que deciden alquilar ese piso del que no consiguen desprenderse por falta de buenos compradores. Los precios de la vivienda han caído pero muchos vendedores todavía se resisten a rebajar sus ofertas. A la espera de la recuperación del mercado, alquilar se convierte en una opción muy atractiva para sacar partido del inmueble, como lo constata la subida de los precios. A cierre del primer semestre, en España los alquileres medios de las viviendas se incrementaron un 3,4% respecto del año anterior, según datos del Instituto Nacional de Estadística. Decididos a apostar por arrendar el piso, surgen unas recurrentes preocupaciones: ¿Qué hacer para evitar el impago de la cuota? ¿Me enfrentaré a un inquilino moroso? Para alivio de los propietarios son numerosas las aseguradoras que comercializan seguros privados de alquiler de inmuebles. Estas pólizas proporcionan a los caseros cobertura ante el impago del alquiler, defensa jurídica y daños en la vivienda.

Por GRACIA TERRÓN14 de octubre de 2009
Cómo funcionan

- Imagen: longlostcousin -
Las coberturas básicas de este tipo de pólizas se resumen en tres: el pago de las cuotas mensuales cuando el inquilino deja de abonarlas, la defensa jurídica y la protección contra actos vandálicos o desperfectos que se puedan producir contra el inmueble.

La cobertura principal y más valorada es que las aseguradoras se hacen cargo de las cuotas íntegras del alquiler pactado cuando el propietario se topa con un inquilino moroso que deja de abonar su cuantía. Por lo general el pago de las cuotas tiene un límite máximo de 12 meses para las viviendas y de seis para los locales. Eso sucede en las pólizas que ofrecen Arag, Mutua de Propietarios o Mapfre. Para esta aseguradora un año es un periodo de tiempo razonable con el fin de conseguir una orden de desahucio, con lo que el propietario quedaría libre para volver a alquilar el inmueble, disfrutar del mismo o venderlo.

Las pólizas obligan al asegurado a reembolsar las mensualidades de renta percibidas si en algún momento le son devueltas por el inquilino
Este tipo de seguros puede incluir también una franquicia, el pago de una determinada cantidad con anterioridad a que la aseguradora comience a pagar. En Arag y Mutua de Propietarios obligan al asegurado a pagar la primera mensualidad de renta impagada. Después, es la entidad la que corre con el importe total de las cuotas. En esta entidad, siempre que el arrendador haya iniciado las acciones judiciales de desahucio del inquilino, puede solicitar un adelanto por el total de las rentas impagadas hasta dicho momento y que excedan de la franquicia.

Por lo general, las compañías comienzan a pagar cuando reciben la declaración del impago. Su prestación finaliza el mismo mes en que el inquilino o arrendatario abone las rentas pendientes o reanude su pago, cuando se alcance el límite máximo de meses de renta garantizados o bien cuando el asegurado recupere efectivamente su vivienda o local. Es habitual que las pólizas incluyan una cláusula en la que manifiestan que el asegurado deberá reembolsar las mensualidades de renta percibidas si en algún momento le son devueltas por el inquilino, ya sea de forma extrajudicial o por una reclamación judicial favorable al propietario.

Daños al continente
Otra cobertura importante es la que asegura los deterioros inmobiliarios o el robo del continente de la vivienda o local causados por el inquilino como consecuencia de actos de vandalismo o malintencionados. No obstante, para que la aseguradora corra con los gastos ocasionados deberá constatar que el inquilino ha sido el causante de los mismos tras su desalojo o marcha. En ocasiones, también en este punto las aseguradoras imponen una franquicia que ronda los 300 euros. Abonarán por tanto los gastos causados a partir de esa cantidad, una vez realizada una evaluación y valoración de los destrozos o de los bienes robados. Esto sucede en las pólizas de Mutua de Propietarios y Arag.

Con el fin de hacer frente a los gastos de los destrozos, la aseguradora debe constatar que el inquilino ha sido el causante tras su desalojo o marcha
En cuanto a los daños al inmueble, las pólizas incluyen una serie de exclusiones. No cubrirán los deterioros causados por el uso y el desgaste paulatino, por defecto propio de los bienes, por vicio de construcción, por una defectuosa conservación o los daños o gastos de cualquier naturaleza ocasionados como consecuencia de pintadas, rascadas, arañazos, rayados, raspaduras, inscripciones y pegado de carteles. También quedan excluidas la rotura de cristales, espejos y lunas.

La opción pública

Al margen de las aseguradoras privadas, en el ámbito público también se han puesto en marcha diversas alternativas con el ánimo de incrementar la seguridad de pago de los alquileres. Una de ellas es la Sociedad Pública de Alquiler (SPA), cuya misión es dinamizar el mercado de alquiler a precios asequibles. Los propietarios que acuden a la sociedad para conseguir alquilar sus inmuebles disfrutarán de un seguro público que les protegerá ante posibles impagos. Grosso modo, la SPA garantiza a los arrendadores que ponen en alquiler sus viviendas a través de ella una renta el cobro de las mensualidades durante un plazo de cinco años. La SPA se ocupa de alquilar los inmuebles y corre con todos los gastos de mantenimiento. Velará para que el inquilino pague su alquiler y cumpla con sus compromisos. A través de su página web publica la oferta de inmuebles en alquiler y ofrece toda la información útil sobre su funcionamiento.
Además, el Ministerio de Vivienda ha firmado acuerdos con compañías privadas, sobre todo inmobiliarias, y ayuntamientos para ofrecer seguros de alquiler con carácter público. Numerosas empresas inmobiliarias ofrecen ya lo que se denomina "Alquiler Seguro", una póliza que cuenta con la garantía pública del Estado y presta dos coberturas básicas: el impago de los alquileres y la fuente eroski consumer
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El Plan Nacional de Alquiler Garantizado es un sistema de arbitrajepromovido por la Corte de Arbitraje Económico de Derecho y Equidad que pretende solucionar de una manera mucho más rápida, efectiva y barata las controversias que puedan surgir entre arrendatarios y arrendadores.

La operativa es muy sencilla. Lo único que hace falta es comprar unimpreso en alguna de las delegaciones habilitadas al efecto (se puede consultar en www.pnag.es) y adjuntarlo, debidamente rellenado, al contrato de alquiler.

En este sentido, cualquier contingencia que surja entre las partes se somete a la decisión de un árbitro (similar a la figura de un juez), cuya decisión es ejecutiva. Así para la correspondiente reclamación no es necesaria la figura del abogado ni la del procurador.

El procedimiento se encuadra en dos fases. Por un lado la deenjuiciamiento, en la que las partes tienen la posibilidad de presentaralegaciones y pruebas, y la de ejecución, en la que, una vez el árbitro ha tomado la decisión (también llamado laudo), se procede a ejecutar dicha resolución por parte del Juzgado de 1ª Instancia, que una vez hechas las comprobaciones corespondientes la tramita sin dilación.

Este procedimiento, en contra de lo que sucede con el judicial ordinario, supone acortar los plazos y los costes, constituyendo una garantía más para arrendatarios y arrendadores en aras de la defensa de sus derechos

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La semana pasada terminó el año que los empresarios del ladrillo recordarán como el peor de la historia. Al desplome de las ventas y de la producción se ha unido una caída inédita en los precios. La Sociedad de Tasación estima en un 6,6% el abaratamiento de la vivienda nueva. El problema no es sólo que el año pasado haya sido catastrófico, sino que el que acaba de comenzar no tiene mejor pinta.

La caída de la que da cuenta la Sociedad de Tasación es la mayor registrada en las más de dos décadas que lleva elaborando sus estudios semestrales. Las capitales de provincia donde más ha bajado son Almería, Vitoria, Las Palmas, Segovia, Zaragoza y Madrid. Pedro Pérez, secretario general del G-14, asociación que reúne a las grandes inmobiliarias, prevé que el descenso en los precios va a continuar; opinión que comparte el presidente de la tasadora.

Los expertos llevan meses avisando de que es necesario un fuerte ajuste en los precios para que se restablezca la normalidad en el sector inmobiliario. Es el caso de José García Montalvo. "Ahora es necesario destinar siete veces la renta anual disponible para comprar un piso. Volveremos al equilibrio cuando esta cifra llegue a cuatro, que es donde estaba hasta el año 2000, antes de que empezara a hincharse la burbuja", señala el catedrático de Economía.

Pero lo novedoso es que los propios inmobiliarios -que al principio negaban la posibilidad de que los precios de la vivienda bajaran de precio y luego aseguraban que el ajuste ya se había producido, por lo que no iban a bajar más- reconozcan ahora que la línea descendente va a continuar en los próximos meses.

"La vivienda nueva ya es ahora entre un 15% y un 20% más barata. Se trata de la caída más fuerte que hemos visto nunca. Además, 2008 ha sido el peor año desde que existen estadísticas inmobiliarias. A pesar de todo esto, no veo ninguna luz que anuncie una salida del túnel. Y si no hay ninguna novedad, los precios seguirán cayendo", asegura el representante del lobby de las promotoras. Más categórico es el presidente de la Sociedad de Tasación, José Luis Estevas-Guilmain, que considera "seguro" que los precios continúen a la baja. "El cambio de tendencia está confirmado. Todos los indicadores aseguran que este año la caída será igual o mayor a la de 2008", añade.

La caída de los precios -presente y futura- constituye para los constructores una pésima noticia, pero excelente para los que están a la espera de que bajen aún más para comprar. A esta noticia se une la sangría que vive el Euríbor, que ayer encadenó 60 días consecutivos de descensos, quedándose por debajo de la barrera del 3%. Hay que remontarse a marzo de 2006 para encontrar un Euríbor tan bajo.

El problema es que esta caída continua favorece principalmente a los que ya cuentan con una hipoteca que les toca revisar. Y no tanto a los que piensan contratar un nuevo préstamo, ya que las entidades financieras aplican ahora diferenciales más altos de los que hace años eran habituales.

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Las ventas de vivienda usada ahondan al 43% su desplome frente a la caída del 8% en la nueva

El desplome del mercado inmobiliario se está cebando en la compraventa de las casas de segunda mano, que han aumentado su caída interanual en 2,7 puntos hasta el 43% a cierre de octubre frente a la obra nueva, que modera su descenso del 10,8 al 8,7%. No obstante, el balance conjunto de todo el mercado -incluida la vivienda protegida- sigue arrojando un mal balance con 42.883 operaciones y un descenso acumulado desde enero del 28% y del 27% en los últimos doce meses, idéntico nivel al registrado en septiembre, según los datos publicados hoy por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

El frenazo en las ventas provocado a raíz de las restricciones de crédito a partir del cuarto trimestre de 2007 y recrudecido por el fuerte alza del desempleo en los últimos meses ha llevado a la compraventa de vivienda libre a volver a bajar de las 40.000 operaciones marcando su segundo nivel más bajo del año y de toda la serie histórica iniciada en enero de 2007 con 39.201 compraventas tras el mínimo de agosto, cuando apenas superó las 34.300.

No obstante, peor evolución presenta la vivienda protegida. Concretamente, este sector del mercado ha duplicado en octubre su ritmo de bajada del 13 al 30% frente a la moderación en un punto de la caída en la libre hasta el 27%, aunque la incidencia en el balance de todo el mercado de la VPO es más pequeña ya que apenas supone un 8,5% del total de las operaciones.

En comparación con el mes anterior, las caídas son más moderadas, del 6,4% para la compraventa general, del 5,4% para la vivienda nueva y del 7,6% para la usada.

Las hipotecas bajan un 10,4%

Bajan las compraventas y, al mismo tiempo, bajan las hipotecas. El INE también ha informado hoy de que el importe medio de los préstamos para comprar una casa ha caído en octubre por noveno mes consecutivo hasta los 135.202 euros, un 10,4% menos con respecto al mismo mes de 2007, mientras que el número de viviendas que se han hipotecado también se reducen: un 33,9% con 64.429 créditos firmados.

Este descenso de las hipotecas en un 10,4% refuerza la idea predominante en el mercado de que la vivienda está bajando más de lo que muestran las estadísticas, ya que en el mismo periodo, los datos del Instituto Nacional de Estadística reflejan un abaratamiento del 3% por la caída en un 8,6% del sector de segunda mano, ya que la obra nueva mantenía una tendencia al alza con una subida del 3,7% que se explica por el retraso en la formalización de las escrituras. No obstante, otras estadísticas que recurren a datos del mercado como Tinsa reflejan una bajada del 6,5% en octubre frente al mismo mes de 2007.

En su conjunto, el capital prestado para las hipotecas sobre viviendas se ha reducido un 40,7% con respecto a hace un año, hasta los 8.710,9 millones de euros. Sin embargo, para el total de las hipotecas sobre cualquier tipo de finca rústica o urbana, el importe medio en octubre ha subido un 3,8%, hasta los 177.292 euros, aunque el número de fincas hipotecadas ha caído un 28% hasta las 103.629, y el capital prestado ha sido de 18.372,5 millones, un 25,3% menos.

fuente: el pais

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